Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Реферат.

Страница: 6 из 6
<-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1 2 3 4 5 6


	50 и более		18.0	-

ЗЕМЕЛ. УЧАСТОК (физ. лицо)
30-50
1-10
19.5
-
12
земля
до 7 500 000

50 и более

18.5

ЗЕМЕЛ. УЧАСТОК (юр. лицо)
30-50
1-7
20.0
-
12
земля
до 10 000 000

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

VIP-городок

Элитный жилой комплекс, построенный по европейским стандартам, находится в престижном районе юго-восточной части столицы расположенном в 4-5-ти км. от центра города, в Алматинском районе, по пр.Абылай-хана, напротив микрорайона Аль-Фараби, неподалеку находятся городок "Красная деревня", спорткомплекс "Казахстан", Евразийский Университете им. Гумилева.В этом районе открыта казахско-американская школа "Мирас", современный медицинский центр, ведется строительство семейно-врачебной амбулатории с аптекой, начальной школы до 5-го класса, универсального торгового, оздоровительного и культурного центров, а также планируется открытие комбината бытового обслуживания и магазина.Размеры участков 12 соток. В цокольном этаже предусмотрены сауна, индивидуальная котельная, гараж. Территория VIP-городка будет ограждена и обеспечена круглосуточной охраной, предусматривается автономное отопление.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Северная корона

Комплекс высотных 16-этажных домов на левом берегу р.Ишим
Высотные дома в пос. Комсомольский (4 башни по 60 квартир) площадью 22000 м.кв. планируется сдать в эксплуатацию в конце 2002 года.Недалеко от комплекса находятся гипермаркет Рамстор, Салтанат Сарай, Бизнес-центр. Постепенно деловой центр столицы переместиться в сторону левого берега р. Ишим, где уже сейчас ведется строительство административных зданий, Дипломатического корпуса, высотных домов.В домах установлено оборудование для очистки воды производства фирмы "Gode Laine" (Германия) и лифты производства фирмы "LG".

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Комплекс трехэтажных жилых домов в м-н "Чубары"

Район привлекателен тем, что недалеко находится Салтанат Сарай. Гипермаркет Рамстор и Бизнес-центр. Генеральным планом застройки г. Астана в Чубарах предусмотрено строительство Дипломатического корпуса, административных зданий, высотных домов. Чубары - это будущий деловой центр столицы.

Облицовочный материал:

·Фундамент- железо/бетон
·Стены -кирпич
·Кровля- металлочерепица
·Окна- металлопластик
·Наружная отделка -облицовочный кирпич ( 3 дома), минерит (2дома), штукатурка (2 дома).
Имеется установка для очистки воды производства фирмы "Gode Laine" (Германия). Вода проходит очистку через 3 фильтра, в результате чего производится частичная бактериальная очистка, вода смягчается и приобретает приятный вкус "столовой воды".

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Астана-Сити

Комплекс элитных жилых домов по нечетной стороне ул. Иманова в г. Астана
Комплекс четырехэтажных жилых домов общей площадью 13490 м.кв., состоящий из двух кварталов, находится по нечетной стороне ул. Иманова.Комплекс расположен в центральной части города и представляет интерес для потенциальных покупателей оригинальным архитектурным решением, специальной парковой зоной расположенной поблизости, соседством с развлекательным комплексом "Синема-Сити" и торговым центром "Сити Маркет". Этот престижный район станет истинным украшением города.Каждый квартал, состоящий из 2-х,3-х,4-х и 5-ти комнатных квартир, общей площадью от 87 до 225,89 м.кв., с элитной планировкой имеет встроенную автостоянку и оборудование для очистки воды производства фирмы "Gode Laine" (Германия).

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

Империя

Семиэтажный 24-х квартирный жилой дом повышенной комфортности спроектирован с учетом пожеланий тех покупателей, которые предпочитают просторные апартаменты в центральном районе города. Площади квартир 102 до 191 кв.м. На первом этаже расположен офис. Расположен рядом с Министерством финансов и офисом ОАО "Астана-финанс". Имеется установка для очистки воды производства фирмы "Gode Laine" (Германия). Вода проходит очистку через 3 фильтра, в результате чего производится частичная бактериальная очистка, вода смягчается и приобретает приятный вкус "столовой воды".

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

АЛТЫН ОРДА

126-квартирный жилой комплекс "Алтын Орда" расположен в самом престижном районе столицы. Рядом находятся Набережная, Конгресс холл, Дворец школьников. Центральный парк станет для вас любимым местом отдыха и вечерних прогулок. Проект привлекает к себе вниманием своим оригинальным дизайном и элегантностью. Переливающиеся блики солнца на зеркальной поверхности зданий и преобладание только светлых тонов во внешней отделке "Алтын Орды" придают чувство уверенности и спокойствия. Во внешней отделке применены современные отделочные материалы, такие как алюкобонд, мраморная плитка и гранит. Для создания единого облика комплекса все три башни соединены между собой одним пятиэтажным блоком, где расположены офисные и торговые помещения. Для удобства жителей проектом предусмотрен автопаркинг. В строительстве жилого комплекса используются только экологически чистые материалы. Проектом заложено тройное остекление, современные алюминиевые радиаторы CALIDOR SUPER, перегородки из керамического кирпича, система очистки воды GODE LINE производства Германии. Для комфорта будущих жителей в комплексе будут установлены скоростные бесшумные лифты и система вентиляции.
·1-комнатная - 75 кв.м.
·2-комнатная - 90 кв.м.
·3-комнатная - 114-126 кв.м.
·4-комнатная - 155-189 кв.м.
Срок сдачи объекта- первый квартал 2005 г

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

ОТЫРАР

Уникальное месторасположение- на самом берегу реки Ишим. Набережная станет любимым местом для прогулок жителей этого дома. Из окон открывается великолепная панорама столицы. Этот район является самым благоустроенным в новом административном центре Астаны. Вокруг располагаются только новые здания: развлекательный центр, центральный парк, крупнейшие торговые дома, Салтанат Сарайы, жилой комплекс "Северная корона". Дом примечателен оригинальной архитектурой. Все квартиры имеют оптимальные планировочные решения. На первом этаже располагаются гаражи необходимое условие для комфортной жизни в большом городе. Проектом предусмотрены банкетный зал и фитнес-зал.
·3-комнатная - 122, 126,173 кв.м.
·4-комнатная - 190-195 кв.м.
·5-комнатная - 209 кв.м.
Срок сдачи объекта- четвертый квартал 2004 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4.

СИТИ - ПАЛАС

Накопленный опыт позволил ОАО "Астана-Недвижимость" в 2002 г. приступить к строительству уникального для Казахстана общественно-жилого комплекса "Сити-Палас". Данный проект предусматривает все атрибуты современного делового центра - офисы, торговый блок, развлекательные и спортивные центры, а также 29-этажный жилой дом. Новый дом есть результат усилия и труда специалистов ОАО "Астана-Недвижимость", подрядчиков, проектировщиков и городских коммунальных служб.

1

1

Некоторые критерии должны проявиться и в деятельности банков, занятых по-прежнему поисками более прибыльного вложения ресурсов вне зависимости связи с потребностями производства. К сожалению, они слабы по капитальной базе, объемам выполняемых операций. Их экономические интересы не сопряжены с интересами товаропроизводителей. Они не спешат к установлению долговременных связей с клиентурой. Стремление заработать прибыль, как движущий стимул коммерции, оказался тупиковым. Банки по природе призваны удовлетворять потребности клиентов. Если их деятельность не направлена к этому, они становятся ненужными в хозяйстве. Товаропроизводители ищут иные источники инвестиций. А банки, теряя клиента, неизбежно слабеют, некоторые "уходят со сцены". Судьба банков на рынке, независимо от того, работают они в развитом рыночном хозяйстве, переходной экономике, в конечном счете зависит от выбора клиента. И если он видит, что кредитные институты работают на них, на получение их прибыли, то предпочтение будет отдано банковскому сектору. К сожалению, это не стало достоянием российского банковского сообщества. Банки по-прежнему теряют доверие хозяйственников и населения.
Нужны ли обществу банки, озабоченные набиванием карманов, теряющие производительные качества? Какой линии придерживаться? Мировая банковская практика прошла несколько периодов в определении ориентиров. Нужно было бы в этой связи идти по линии теории ликвидности. Это важно в условиях недоверия к банкам и свертывания межбанковского кредита. Однако для этого предстояло бы на балансе банков создать крупные резервы в виде кассовой наличности, средств на корсчетах и других высоколиквидных активов. Такая политика возможна, и она имела место в практике банков в 50-е годы. Однако в современных условиях она еще больше сузила бы денежный рынок. Банки потеряли бы от увеличения доли неработающих активов и сокращения прибыли.
Второй путь также имел место в прошлой мировой практике — форсирование развития кредитных операций. И он также, к сожалению, вряд ли возможен у нас. Российские банки лишь сделали первые шаги по расчистке проблемных кредитных портфелей. Риск выдачи новых кредитов по-прежнему велик. Рынок беден, чтобы преодолеть платежные затруднения. При всей его заманчивости развитие банковских операций, преимущественно в форме кредита, не является рациональным.
Есть и другой путь. Он начал применяться в России накануне обвала и был направлен на обеспечение устойчивости банков посредством наращивания капитальной базы и создания резервов по возможным потерям по ссудам и убыткам по операциям с ценными бумагами. Увеличение капитальной базы банков было и остается существенной проблемой их развития. События 1998 г. отбросили банки на несколько лет назад, еще более обострив проблему.
Новые инвестиции в банковский сектор неизбежны. Положительным фактором является формирование резервов по компенсации возможных потерь от некоторых банковских операций. Однако быстро пополнить основательные резервы при ограниченности операций банков не представляется возможным. Хотя к этому надо стремиться. С другой стороны, создание резервов ведет к сокращению активно работающих ресурсов, сокращению определенной части банковских операций. Поэтому как самоцель, как односторонняя задача в условиях крайней ограниченности источников увеличения капитала и без того незначительных банковских операций, стонов банков по поводу чрезмерных норм резервирования, данное направление также вряд ли будет справедливо.
Ориентиром для банков могут стать активная деятельность, предусматривающая синхронизацию активов и пассивов по срокам, расширение круга операций, освоение новых банковских продуктов, создание полноценного денежного рынка в целом. Для банков это означало бы необходимость развернуть деятельность лицом к клиенту, устанавливая с ним партнерские отношения, работая ради его прибыли. Необходимо радикально изменить политику, в т.ч. по отношению к клиентам, физическим лицам, их более емкое расчетное, депозитное, трастовое обслуживание, развитие кредитования населения в форме потребительского, ипотечного кредита, широко практикуемого в западных странах. Например, во Франции половина взрослого населения пользуется банковскими кредитами, 70% автомобилей приобретая в кредит. Можно сформулировать правило, которое может повысить доверие граждан к банкам. Банки думают, что к ним клиент пойдет, а нужно напротив: давать деньги населению, и оно само понесет накопления в банк.
В заключение о проблеме оценки банковского сектора со стороны государства. С позиции оценки роли банков в экономике важно определить с помощью экономических индикаторов эффективность его деятельности. Хотят ли этого денежно-кредитные институты, Центральный банк, российское сообщество банков? Банки — не очень этого хотят. И в этом одна из причин того, почему не существует такой системы показателей, по которым можно полно судить о том, насколько эффективно сработали банки в соответствующий период времени. Исходя из специфического назначения банка, наряду с монетарными показателями деятельности, необходимо обращать внимание на скорость совершения расчетов в народном хозяйстве. Совершенно забыто о доле прибыли банков в ВВП, кредитах как источниках формирования оборотного капитала и т.д. Речь идет о восстановлении банковской статистики, которая могла бы ответить на многие вопросы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Главная слабость сегодняшней российской банковской системы и отдельных коммерческих банков, безусловно, связана с крайне низким уровнем капитализации, что особенно наглядно проявляется в международном сравнении. Совокупный капитал всех российских банков в настоящее время – около (6 млрд. дол. США22, что ниже собственного капитала любого из ста крупнейших банков мира. Даже самые крупные российские банки уступают по этим показателям не только западноевропейским банкам, но и ведущим кредитным организациям стран Центральной и Восточной Европы.
Капитал банковской системы, достаточный для обслуживания нормального воспроизводственного процесса, должен составлять согласно мировой практике 6-7% размера ВВП страны. В России он примерно в 2 раза ниже.
Наши банки не выдерживают сравнения не только в международном плане, но н в сопоставлении с крупными российскими промышленными предприятиями или предприятиями сферы обслуживания. Структура промышленного производства и экспорта в России характеризуется достаточно высоким уровнем концентрации, при котором несколько десятков предприятий обеспечивают очень большую долю товарных и финансовых потоков. Вследствие этого по объему реализации продукции, инвестиционным потребностям, уровню капитализации, размеру прибыли многие ведущие промышленные предприятия существенно превышают возможности отдельных коммерческих банков
Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской системы, а также централизация и концентрация национального банковского капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной политической цели превращения России в развитую страну с конкурентоспособной экономикой. Вакуум на российском банковском рынке рискует быть заполненным более мощными иностранными банками, присутствие которых в последнее время динамично растет как в розничном, так и в корпоративном сегментах рынка.
Активная роль государства в преодолении системных банковских кризисов была заметна во всех странах. На восстановление платежеспособности и реструктуризацию ссудосберегательных банков США, к примеру, были выделены суммы, превышающие 100 млрд. дол23. Санация французского банка «Креди Лионэ» стоила государству 20 млрд. дол.24долито было сделано не потому, что французы не умеют считать, а потому, что, хорошо посчитав, сочли это выгодным. И главное - нашли деньги на это.
Прямые факторы, которые затрудняют процесс реструктуризации банковской системы — это и дискриминационное налогообложение по сравнению с международной практикой, так как у нас из после налоговой прибыли идет значительное количество расходов, и дискриминационное налогообложение доходов банков по более высоким ставкам, чем облагаются другие предприятия.
Есть множество и других проблем, созданных государством, т. е. во многом мы сами себе мешаем двигаться по пути нормализации, восстановления банковской системы и соответственно развития экономики.
Что нужно для того чтобы лучше вписаться в международную система расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.
Когда речь идет о выделении надзорных функций из круга полномочий Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю над банковской системой.
Второе, с моей точки зрения, важное направление - это сближение системы российского банковского учета с международными стандартами банковской отчетности.
В настоящее время имеющиеся различия просто фантастические и порождают непрозрачность банковской отчетности и недоверие к ней. Возьмем Внешторгбанк. Первый квартал текущего года Результат деятельности по российским бухгалтерским стандартам - минус миллиард рублей Результат за тот же период, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерской отчетности, - плюс 200 млн. дол.. что по существу является правильным. Такое положение делает невозможным объективный анализ. В течение второго квартала банк имел положительное значение прибыли и по российской системе бухгалтерского учета.
Итак, проблема достаточности капитала, как ее решать? Думается, не надо опасаться рекапитализации на крупные суммы, стимулировать процессы слияния банков, укрупнения банков Государство должно активно стимулировать эти процессы Мелким банкам трудно выжить - себестоимость их услуг высока, слишком велики риски, которые несет такой банк и, соответственно, его клиенты.
К вопросу о банках с государственным участием. В стране есть успешно развивающиеся банки частного сектора, но их не так много. Банки с государственным участием сейчас обеспечивают до половины кредитных вложений в экономику страны, и не надо бояться их укрупнять, следует их активно использовать для целей обслуживания государственных проектов, решения государственных задач. Однако уже сейчас следует иметь в виду, что такое положение отвечает определенному этапу развития. России и что государство должно отходить от владения коммерческими банками, когда для этого созреют условия. Это подтверждается и мировой практикой - значительно сокращено присутствие государства в коммерческом банковском секторе в Германии (хотя оно и продолжает быть значительным), во Франции, в Италии и в других западноевропейских странах, и России не избежать этой общей тенденции.
Вместе с тем стране крайне необходимо создать государственные специализированные агентства (по примеру АРКО) для решения конкретных задач. Например, требуется поддержка российского экспорта машин и оборудования, аналогичная той, которая осуществляется специализированными страховыми компаниями типа «Гермес», COFACE и SACE, а также специализированными экспортно-импортными банками разных стран, не имеющими статуса коммерческого банка Желательно осилить роль АРКО в работе по реструктуризации активов и пассивов коммерческих банков ставших неплатежеспособными Необходимо создать полностью государственные агентства (в отличие от новых СбС-АГРО), функцией которых было бы доведение сельскохозяйственных и других бюджетных дотаций до конечного потребителя.
На мой взгляд, все коммерческие банки, с участием государства или полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Банка России.

Список литературы

1. Камаев В.Д. «Экономическая теория». Учебное издание. Гуманитарный издательский центр «Владос». М: 2000 г.
2. Сменковский В.Н. «О роли банковской системы в обеспечении экономического роста». Деньги и кредит №8, 2000 г.
3. Кошелев Е.А. «Капитал банка». Деньги и Кредит №8, 2000 г.
4. Алексашенко С.А. «Российские банки после кризиса». Вопросы экономики №5.
5. Сухов «Банковский надзор». Деньги и Кредит №8, 2000 г.
6. Сафронов «Состояние банковской системы». Деньги и Кредит №12, 2000 г.
7. Понаморев Ю.В. «Российские банки в международном сообществе». Деньги и кредит №8, 2000 г.
8. Инструкция банка России №1. 12 норматив, 18 норматив.
9. Программа неотложных мер по реструктуризации банковской системы РФ. 1998 г.
10. Закон «О реструктуризации кредитных организаций». 1998 г.
11. Закон «О конкуренции на рынке финансовых услуг». 1998 г.
12. Указания №62-У «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».

Страница: 6 из 6
<-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу:
скачать реферат | 1 2 3 4 5 6


ЗЕМЕЛ. УЧАСТОК (физ. лицо)	30-50	1-10	19.5	-	12	земля	до 7 500 000


ЗЕМЕЛ. УЧАСТОК (юр. лицо)	30-50	1-7	20.0	-	12	земля	до 10 000 000