Добщ= 153 000+7 200 = 160 200 руб.
Среди этих десяти предприятий есть часть (что составляет четыре организации), которые являются потенциальными клиентами Омского сберегательного банка № 8634 и имеют у себя в наличии как депозитные сертификаты, предназначенные для накопления денежных средств, так и векселей для осуществления расчетов. Поэтому для них предлагается предоставление дополнительных услуг сектором центрального банка:
- депозитарное обслуживание;
- брокерское обслуживание;
- ценные бумаги могут быть приняты в залог;
- предоставление индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг.
Проведенный опрос среди четырех организаций показал, что все они желают воспользоваться дополнительной услугой по предоставлению индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг.
Рассчитаем дополнительный доход от предоставления индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг, полученный банком в виде комиссионных по формуле:
Дпя= кол/во оргЧЦЧМ, (3.23)
где Дпя – доход от предоставления ячеек;
Кол/во орг. – количество организаций;
Ц – цена услуги;
М – количество месяцев.
Дпя= 4Ч126Ч6 = 3024 руб.
Общ. дох. = 160 200+3024 = 163 224 руб.
Рассчитаем расход на организацию семинара - практикума по формуле:
Р = Рос+Ррг+Ррп+Ррт+Роп+Рпд+Рфп, (3.24)
где Р – расход на организацию проведения семинара – практикума;
Рос- расход на оформление стенда, руб.;
Ррг – расход на рекламу в газете, руб.;
Ррп– расход на рассылку писем – приглашений, руб.;
Ррт– расход на рекламу на телевидении, руб.;
Роп– расход на организацию приема клиентов, руб.;
Рпд– расход на подготовку докладов на семинар, руб.;
Рфп– расход на подготовку фирменных пакетов.
В качестве рекламной компании семинар – практикум можно порекомендовать рекламировать путем оформления стенда в доп/офисах, ОПЕРУ; на телевидении, в газете «Ореол – экспресс».
Рассчитаем расходы, связанные с рекламой.
Оформление стенда в доп/офисах, ОПЕРУ включает стоимость стенда 800 руб. Планируется подготовить 12 стендов.
Рассчитаем расход на оформление стендов по формуле:
Рос= СтЧЦ, (3.25)
где Рос– расход на оформление стендов;
Ст– количество стендов;
Ц – стоимость одного стенда.
Рос= 12Ч800 = 9 600 руб.
Семинар – практикум будет рекламироваться на телевидении в течение 10 дней в виде бегущей строки. Стоимость этой услуги на канале ОРТ составляет 625 руб. в течение одного дня. Рассчитаем расход на рекламу на телевидении по формуле:
Ррт= КдЧЦ, (3.26)
где Ррт– расход на рекламу на телевидении;
Кд- количество дней;
Ц - стоимость услуги одного дня.
Ррт= 10Ч625 = 6250 руб.
Реклама в газете «Ореол – экспресс» будет рекламироваться в течение одного месяца. Учитывая, что газета выходит один раз в неделю, стоимость одного объявления 120 руб. Стоимость рекламной компании в газете определим по формуле:
Ррг= МЧНЧСто, (3.27)
где Ррг– расход на рекламу в газете;
М – количество месяцев;
Н – число недель в месяце;
Сто– стоимость одного объявления.
Ррг= 1Ч4Ч120 = 480 руб.
Рассылка писем – приглашений включает стоимость конвертов. Планируется пригласить 10 организаций, а стоимость одного конверта 3,50 руб. Рассчитаем расход на рассылку писем приглашений по формуле:
Ррп= кол/во орг/цийЧСт. од. к., (3.28)
где Ррп– расход на рассылку писем –приглашений;
Кол/во орг/ ций – количество приглашенных организаций на семинар – практикум;
Ст. од. к. – стоимость одного конверта.
Ррп= 10Ч3,50 = 35 руб.
Подготовка фирменного пакета документов для клиентов включает изготовление фирменных папок в количестве 10 шт. Стоимость одной папки 100 руб. Расход на изготовление фирменных папок определим по формуле:
Рфп=КпґСтп, (3.29)
Где Рфп– расход на изготовление фирменных папок;
Кп– количество папок;
Стп– стоимость одной папки.
Рфп= 10Ч100 = 1000 руб.
Расходная часть семинара – практикума включает организацию приема гостей. Организация приема гостей составляет «кофейная пауза» и количество приглашенных гостей. Стоимость «кофейной паузы» составляет 200 руб. на представителя, рассчитаем расход на организацию приема гостей по формуле:
Роп= КпЧКпред, (3.30)
гдеРоп– расход на организацию приема гостей;
Кп – стоимость «кофейной паузы» на одного представителя;
Кпред – количество представителей организации.
Роп= 200Ч10 = 2000 руб.
Подготовка докладов на семинар – практикум для юридических лиц включает расход на дополнительную оплату работникам банка, из расчета, что часовая тарифная ставка работника составляет 100 руб. в час. Планируется подготовить два доклада. Затраченное время на подготовку двух докладов составляет 8 часов. Расход на дополнительную оплату работникам банка с учетом начислений 15 % районного коэффициента составил:
Ро= 800Ч1,15 = 920 руб.
С учетом отчислений на социальное страхование составит:
Р = 920Ч1,359 = 1250,28 руб.
Общие расходы на проведение семинара – практикума для юридических лиц составят:
Р = 960+6250+480+35+1000 + 2000 +1250,28 = 20615,28 руб.
Результаты доходов и расходов представлены в табл.3.10.
Таблица 3.9.
Расход и доход в результате организаций семинара – практикума для юридических лиц
Наименование |
Сумма, руб.
|
|
Доход, в том числе |
163224
|
|
Процентный доход |
153000
|
|
Непроцентный доход |
10224
|
|
Расход, в том числе |
20615,28
|
|
Расход на оформление стенда |
9600
|
|
Расход на рекламу на телевидении |
6250
|
|
Расход на рекламу в газете |
480
|
|
Расход на рассылку писем - приглашений |
35
|
|
Расход на подготовку фирменных папок |
1000
|
|
Расход на организацию гостей |
2000
|
|
Расход на подготовку докладов |
1250,28
|
Прибыль банка от организации семинара – практикума для юридических лиц составит:
ПБ = 163224 – 20615,28 =142608,72 руб.
На основании расчета эффективности каждого мероприятия составим сводную таблицу эффективности проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском отделении № 8634 Сбербанка Российской Федерации.
Эффективность проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском отделении № 8634 Сберегательного банка Российской Федерации представлена в табл.3.8.
Таблица 3.10.
Эффективность проектируемых мероприятий сектором ценных бумаг в Омском банке № 8634 Сберегательного банка Российской Федерации
|
Наименование
мероприятий
|
Влияние мероприятий на результаты работы банка |
|
Прирост процентных доходов, руб.
|
Прирост непроцентных доходов, руб. |
Увеличение кредитных вложений, руб. |
Увеличение остатка размещенных депозит сертификата, руб. |
Увеличение остатка разме-щеных векселей, руб. |
Прирост прибыли, руб. |
|
Предоставление
услуг по выдаче/
погашению паев паевого инвестиционного фонда |
|
3354,75
|
|
|
|
3354,75
|
|
Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей, без образования юридического лица |
127500
|
6000 |
3000000 |
|
3000000
|
116210 |
|
Привлечение денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат |
4200000
|
|
2000000
|
2000000 |
|
3220005,50
|
|
Организация семинара-практикума для юридических лиц |
153000
|
10224 |
3600000 |
|
3600000
|
142608,72 |
|
Итого: |
4480500
|
19578,75 |
8600000 |
2000000 |
6600000 |
3482178,97 |
Таким образом, этих мероприятий разработка и внедрение направленных на формирование политики сектора ценных бумаг Омского отделения, целесообразно, так как они позволяют привлечь новых клиентов и увеличить доходность банковских услуг.
Так, прирост процентных доходов от мероприятий составил 4480500 руб., прирост непроцентных доходов составил 19578,75 руб. Произошло увеличение остатка размещенных депозитных сертификатов на 2000000 руб., в результате привлечения денежных средств юридических лиц в депозитных сертификатах, а также увеличение остатка размещенных векселей за счет предоставления вексельного кредита физическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица на 3000000 руб. Увеличился и вексельного кредита для юридических лиц на 3600000 руб., кредитных вложений 8600000 руб. за счет внедрения вексельного кредита для физических лиц, за счет размещения денежных средств юридических лиц от привлечения в депозитный сертификат и организации проведения семинара-практикума для юридических лиц.
В результате можно сказать, что даже при минимальных вложениях, учитываемых в предложенных мероприятиях, прибыль банка увеличивается на 3482178,97 руб.
4. ПЕРЕСЧЕТ ОСНОВНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 8634 СБЕРБАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Пересчитаем показатели Омского отделения № 8634 СБ РФ в связи с разработкой мероприятий, предложенных в 3 разделе дипломной работы, в целях формирования политики сектора центральных бумаг.
Исходными данными для расчета плановых показателей служат отчетные данные за 2002 год.
Первый показатель, получивший изменение – остаток размещенных депозитных сертификатов. Проектируемую сумму по остаточному депозитному сертификату после внедрения третьего мероприятия привлечения денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат, определим по формуле:
Сп1 = Сп2 +rС3,(4.1)
где Сп1– проектируемая сумма по остаткам привлеченных средств юридических лиц в депозитный сертификат;
Сп2 – базовая сумма по остатку привлеченных средств юридических лиц в депозитный сертификат;
rС3– увеличение привлеченных средств от внедрения третьего мероприятия за 2002 г.
Сп1 =33545000 + 2000000 = 35545000 руб.
Судная задолженность юридических лиц после внедрения 4-го и 3-го мероприятий «Организация семинара – практикума для юридических лиц» и «Привлечение денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат» составит:
Сп2= СБ1+rС4+rС3(4.2)
где Сп2– ссудная задолженность юридических лиц после внедрения мероприятия;
СБ1– базовая сумма по ссудной задолженности юридических лиц;
rС4– увеличение кредитных вложений от внедрения 4-го мероприятия;
rС3– увеличение вложений от внедрения 3-го мероприятия.
Сп2= 3591133000 + 3600000 + 2000000 = 3596733000 руб.
Ссудная задолженность физических лиц после 2-го мероприятия «Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица определим по формуле:
Сп3= Сб1+rС2, (4.3)
где Сп3– проектируемая сумма по ссудной задолженности физических лиц после мероприятия;
СБ1– базовая сумма по ссудной задолженности физических лиц;
rС2– увеличение кредитных вложений от 2-го мероприятия.
Сп3= 234035000 + 3000000 = 237035000 руб.
Изменение остатков размещенных векселей от привлечения денежных средств юридических лиц после внедрения 4-го мероприятия «Организация семинара – практикума для юридических лиц», определим по формуле:
Сп4= СБ1+rС4,(4.4)
где Сп4– проектируемая сумма по остаткам векселей юридических лиц;
СБ1– базовая сумма остатков векселей;
rС4– увеличение остаточных векселей юридических лиц от внедрения 4-го мероприятия.
Сп4= 278129000 + 3600000 = 281729000 руб.,
Изменения от остаточных векселей физических лиц после 2-го мероприятия «Внедрение векселей кредитования для физических лиц и лиц предпринимателей» определим по формуле:
С\п5= Сб1+rС2, (4.5)
где СП5 –проектируемая сумма остаточных векселей физических лиц;
СБ1– базовая сумма остаточных векселей физических лиц;
rС2– увеличение остаточных векселей физических лиц от внедрения 2-го мероприятия.
Сп5= 7450000 +3000000 =10450000 руб.
Доходы отделения банка составляют:
= процентные доходы суммы депозита;
- непроцентные доходы суммы депозита.
Проектируемые доходы банка определим по формуле:
rД =rДп+rДн,(4.6)
гдеrД – расход банка после внедрения мероприятий.
Определим процентный доход после внедрения мероприятий.
rДп= Дпб+rД2+rД3+rД4,(4.7)
гдеrДп- процентный доход банка;
Дпб – базовая сумма процентного дохода банка;
rД2– прирост процентных доходов от 2-го мероприятия;
rД3– прирост процентных доходов от 3-го мероприятия;
rД4- прирост процентных доходов от 4-го мероприятия.
rДП= 874897000 +(127500 + 4200000 + 153000) =
= 874897000 + 4480500 = 879377500 руб.
Проектируемые непроцентные доходы банка составят:
rДн= Дннб+rД1+rД2+rД4(4.8)
гдеrДН- проектируемая сумма непроцентных доходов банка;
rДНБ– базовая сумма непроцентных доходов;
rД1– прирост непроцентных доходов от 1-го мероприятия;
rД2– прирост непроцентных доходов от 2-го мероприятия;
rД4– прирост непроцентных доходов от 4-го мероприятия.
rДн= 162906000 + (3354,75 + 6000 +10224) =
= 162906000 +19578,75 = 162925578,75 руб.
Общая сумма проектируемых доходов банка по формуле (4.4) составит:
rД =879377500 + 162925578,75 = 1042303078,75 руб.
Проектируемые доходы банка определим по формуле:
rРх=rРхп+rРхн(4.9)
гдеrРх– общий проектируемый расход банка;
rРхп– процентный расход банка;
rРхн– непроцентный расход банка;
Рассчитаем процентный расход банка по формуле:
rРхп= Рхпб+rР3(4.10)
гдеrРхп- процентный расход банка;
rРхпб– базовая сумма процентных расходов;
rР3– прирост процентных расходов от 3-го мероприятия.
rРхп= 499349000 +950000 = 500299000 руб.
Проектируемая сумма непроцентных расходов составит:
rРхн= Рнб+rР2+rР3+rР4(4.11)
гдеrРхн– непроцентный расход банка;
Рнб – базовая сумма непроцентных расходов;
rР2– прирост непроцентных расходов от второго мероприятия;
rР3– прирост непроцентных расходов от 3-го мероприятия;
rР4– прирост непроцентных расходов от 4-го мероприятия.
rРхн= 512670000 + 17290 + 29994,50 + 20615,28 =
= 512737899,78 руб.
Общая сумма проектных расходов определим по формуле (4.7)
rРх= 500299000 + 512737899,78 = 1013036899,78 руб.
Прибыль банка за планируемый год определим по формуле:
П = Дх – Рх,(4.12)
где П – прибыль банка;
Дх– общая сумма проектных доходов;
Рх– общая сумма проектных расходов.
П = 1042303078,75 – 1013036899,78 = 29266178,98 руб.
Обобщение изменений основных показателей деятельности отделения приведено в табл. 4.1. (см. Приложение 22.).
Анализируя изменение основных показателей деятельности Омского отделения № 8634 СБ РФ можно отметить, что даже при минимальных объемах, учитываемых в мероприятиях, наблюдается тенденция роста основных показателей, а следовательно, и масштабов деятельности отделения.
Таблица 4.1
Изменение основных показателей деятельности Омского отделения
№ 8634 Сбербанка Российской Федерации
|
Показатели
|
Величина показателя до внедрения мероприятия (тыс. руб.) |
Величина показателя после внедрения мероприятия (тыс. руб.) |
Темп роста, % |
|
Остаток размещенных депозитных сертификатов юридических лиц |
33545
|
35545 |
105,96 |
|
Ссудная задолженность юридических лиц |
3591133
|
3596733 |
100,16 |
|
Ссудная задолженность физических лиц |
234035
|
237035 |
101,28 |
|
Остаток размещения векселей юридических лиц |
278129
|
281729 |
101,29 |
|
Остаток размещения векселей физических лиц и предпринимателей |
7450
|
10450 |
140,27 |
|
Процентный доход |
874897
|
879378 |
100,51 |
|
Непроцентный доход |
162906
|
162926 |
100,01 |
|
Итого доход |
1037803
|
1042304 |
100,43 |
|
Процентный расход |
499349
|
500299 |
100,19 |
|
Непроцентный расход |
512670
|
512738 |
100,01 |
|
Итого расход |
1012019
|
1013037 |
100,10 |
|
Прибыль |
25784
|
29267 |
1130,51 |
