1995 год

собственные ресурсы

потребительский	73	296	146	196	182	75	0	968
закуп товара	3600	2627	2776	1020	0	0	0	10023
закуп сырья	0	0	100	0	0	0	0	100
заработная плата	70	120	50	10	14	0	0	264
погашение К -зад-ти	0	0	240	0	0	0	0	240
ГСМ	0	0	50	0	0	0	0	50
ИТОГО:	3743	3043	3362	1226	196	75	0	11645

централизованные ресурсы

закуп товара	690	0	218	2150	0	0	0	3058
ГСМ	190	0	0	0	0	0	0	190
ИТОГО:	880	0	218	2150	0	0	0	3248
Всего 1995 год	4623	3043	3580	3376	196	75	0	14893

1996 год

собственные ресурсы

потребительский	80	496	384	388	33	21	80	1482
закуп товара	1165	1494	1835	105	0	0	0	4599
закуп скота	0	2	0	0	0	0	0	2
погашение К -зад-ти	500	0	0	0	0	0	0	500
Всего 1996 год	1745	1992	2219	493	33	21	80	6583

Централизованные ресурсы не выделялись

1997 год

собственные ресурсы

потребительский 03643400074

закуп товара	0	70	120	190				380
Всего 1997 год	0	106	124	224	0	0	0	454

Исходя из анализатаблицы 2.9. видно, что в 1994 году основная сумма предоставленных кредитов была выдана за счет централизованных ресурсов. Доля этих ресурсов составила 67% к итогу 1994 года и только 33% выданных кредитов выдано за счет собственных ресурсов банка. В 1995 году доля централизованных ресурсов в общей сумме предоставленных кредитов снижается с 67% до 22%, а доля собственных увеличивается до 78% ( прирост составил 4066 млн. рублей или 45% к предыдущему году). Такой прирост собственных кредитных ресурсов обеспечен соответствующим приростом вкладов населения. В 1996 и 1997 годах централизованные ресурсы не выделялись, а объем выданных кредитов по сравнению с предыдущем годом сократился на 66% и 93% соответственно. В 1997 году Приказом №10 от 7 февраля 1997 года по АКБ Агропромбанк введено Положение о порядке рассмотрения, принятия решений о кредитовании и обеспечении выполнения кредитных проектов в региональных филиалах АКБ “АПБ”, которым введен запрет на принятие решения о кредитовании заемщика в отделениях банка, введена новая методика оценки финансового состояния заемщика рассмотрение кредитных проектов . С момента введения в действие этого Положения ни один заемщик, обратившийся в отделение по поводу оформления кредита не смог собрать всех необходимых документов, предусмотренных данным Положением, а так же ни один результат проведенного анализ финансового состояния заемщика не смог удовлетворить установленные нормативы. В 1998 году отделение не прокредитованно ни одного заемщика.
Анализ выданных ссуд за счет собственных ресурсов банка по целевому назначению показывает, что предпочтение отдавалось кредитованию торгово-закупочного бизнеса. Так в 1994 году на закуп товара выдано 78 % к итогу 1994 года; в 1995 году - 86%; в 1996 году - 70%; в 1997 - 84%. Такая большая степень концентрации кредитов в торгово--закупочном бизнесе продиктована сложившимися условиями в Российской экономике. Руководствуясь законами рынка банк предпочитает вкладывать ресурсы в торговлю - самую доходную часть российской экономики. Анализ выданных ссуд за счет централизованных ресурсов свидетельствует о о том же. Так в 1994 89% от общей суммы выделенных централизованных ресурсов размещено в торговле, в 1995 году - 94 %.
В целом в 1994 году в торгово-закупочном бизнесе сконцентрировалось 85 % всех кредитных ресурсов банка. В 1995 году - 88%, в 1996 - 70%, в 1997 - 84%.
Второй, по размеру удельного веса в общей сумме выданных кредитов:а) за счет собственных ресурсов банка, показатель - это потребительский кредит. Так на потребительские нужды населения в 1994 году было выдано 3% от общего объема собственных ресурсов размещенных в кредитах; в 1995 году - 8%; в 1996 году - 23%; в 1997 году - 16%.б) за счет централизованных ресурсов - ГСМ. В 1994 году общая сумма заключенных кредитных договоров на приобретение ГСМ составила 9% от общей массы размещенных централизованных ресурсов, в 1995 году - 6%.
В целом на долю потребительского кредитования в 1994 году пришелся всего 1%, в 1995 году - 6%, в 1996 - 23%, в 1997 году - 16%.
Прослеживается явная тенденция к увеличению доли потребительского кредита в общем объеме заключаемых кредитных договоров.
Из приведенных данных видно, что на протяжении анализируемого периода кредитные ресурсы размещались в основном в краткосрочные и среднесрочные периоды. Это так же обусловлено состоянием российской рыночной экономики.

	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес
Срочные кредиты	5626	100	8546	98	16155	93	2988	71	3257	83	2573	80
Просроченные кредиты	0	0	192	2	1196	7	1229	29	684	17	648	20
Кредитный портфель всего	5626	100	8738	100	17351	100	4217	100	3941	100	3221	100

	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес	сумма	уд.вес
Срочные кредиты	2536	78	1750	77	1305	75	999	69	155	10
Просроченные кредиты	724	22	511	23	429	25	455	31	1278	90
Кредитный портфель всего	3260	100	2261	100	1734	100	1454	100	1433	100

Анализируя удельный вес просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля можно сделать неутешительный вывод. Банк в процессе совершения кредитных сделок уделял недостаточно внимания финансовому состоянию заемщиков и ведению кредитной истории клиента, контроль за погашением кредитов организован на недостаточно высоком уровне. Это послужило причиной снижения доли работающих кредитов в общей сумме кредитного портфеля со 100% на 1 января 1994 года до 90% на 1 января 1999 года.

Страница: 3 из 4      <-- предыдущая следующая -->

Перейти на страницу: скачать реферат | 1 2 3 4

© 2007 ReferatBar.RU - Главная | Карта сайта | Справка