Деловая игра. Реферат.

Условия кредита:

краткосрочный кредит на срок 3 месяца под 38 % годовых

Председатель		Предоставить кредит ООО «Аэлите»
Кредитного Комитета		в сумме 100000 руб. на срок 3 месяца под
		38% годовых

Маркетинговая		Продукция распространяется через сеть
служба		торгово-промышленной группы «Эдель-
		вейс» Республики Татарстан. Доля заем-
		щика на рынке - 40%. Постоянный потре-
		бительский спрос на молочную продукцию.

Служба экономичес-		Предоставленная информация об имуще-
кой безопасности		ственном и хозяйственном состоянии
		достоверна. Правовая база представлен-
		ных документов соответствует нормам.
		законодательства

Начальник кредитного		ООО «Аэлита» является платежеспособ-
отдела		ным. Финансовое положение заемщика
		стало улучшаться: увеличились коэффи-
		циенты ликвидности и покрытия, возросло
		наличие собственных оборотных средств.

АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46

( наименование и местонахождение банка )

Управляющего Моисеевой Р.А

действующего на основании

Устава и

ООО «Аэлита» г. Казань, ул. Бутлерова - 12

( наименование и местонахождение заемщика)

именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице

Директора Шафигуллиной Р.А.,

заключили между собой нижеследующий договор:

1.Банк принимает на себя обязательства:

1.1. Предоставить заемщику кредит в сумме

100000 руб

на срок

3 месяца

Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.)

Объекты и виды кредита	Сумма выдачи	Проценты погашения	Дата
Краткосрочные кредиты	100000	38%	10.02.98г.
Сроки погашения			10.05.98г.
Долгосрочные кредиты
Итого :	100000	9500

1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет

45204810500000000009

Кредит предоставляется путем

перечисления суммы кредита в безналичном порядке

на расчетный счет № 40702810300000000772

2. Заемщик обязуется:

2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели:

приобретение дополнительной единицы оборудования

2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного хозяйственного ведения:

Застраховать ценности, принятые в залог.

2.3.Предоставить гарантии (поручительства)

Торгово-промышленной группы «Эдельвейс»

2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам (обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и другие)

Платежному поручению

2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:

единовременно

(периодичность уплаты)

путем списания с расчетного счета заемщика

(способ оплаты)

2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, формы расчетов и сведений, а также сроки их представления).

3. Банк имеет право:

3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщика и залогом:

на основании отчетности предоставляемой заемщиком

а также на основании проверок с выходом на место

3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в случаях:

при несоблюдении заемщиком условий данного договора

(указать каких)

с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) . В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в порядке календарной очередности платежей.
При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда

относится на счет просроченных ссуд

(указать действия банка)

дело передается в суд

3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору:
·прекращать выдачу новых ссуд;
·досрочно погашать ранее выданные кредиты

При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в погашение долга.
При непогашении ссуды в срок задолженность

погашается за счет Торгово-промышленной группы « Эдельвейс» согласно

данному поручительству

(указать действия банка)

3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим операциям несет

заемщик

До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по задолженности заемщика определяется банком.
3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос перед

судом о признании его банкротом

·о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием банка;
·о реорганизации;
·о ликвидации;

4. Заемщик имеет право:
4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и начисленным процентам за пользование кредитами.

ЗАЕМЩИК		БАНК

ООО «Аэлита»		АКБ «СБС-АГРО»
г.Казань, ул.Бутлерова, 12		г.Казань, ул.Сафиуллина, 46

РУКОВОДИТЕЛЬ		УПРАВЛЯЮЩИЙ

(подпись)		(подпись)
дата10.02.98г.		дата10.02.98г.
М.П.		М.П.

Документы,
предоставляемые
клиентом
ООО «Эльф»
в АКБ «СБС-Агро»

Заявление на получение кредита

Приложение
к приказу МФ РФ
от 27.03.96 № 31

Утверждена министерством финансов Российской Федерации
для бухгалтерской отчетности 1996г.

Форма № 1 по ОКУД	0710001
Дата (год, месяц, число)
по ОКОП

Организационно-правовая форма	по ОКПО
Орган управления государственным имуществом	по СОЕИ

Дата высылки
Дата получения
Срок представления

АКТИВ	Код стр.	На начало года	На конец года
1	2	3	4
I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ
Нематериальные активы (04, 05)	110	-	-
в том числе:
организационные расходы	111	-	-
патенты, лицензии, товарные знаки (знаки обслуживания), иные аналогичные с перечисленными права и активы	112	-	-
Основные средства (01, 02, 03)	120
в том числе:
земельные участки и объекты природопользования	121	-	-
здания, машины, оборудование и другие основные средства	122
Незавершенное строительство (07, 08, 61)	123	-	-
Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82)	130	-	-
в том числе:
инвестиции в дочерние общества	131	-	-
инвестиции в зависимые общества	132	-	-
инвестиции в другие организации	133	-	-
займы, предоставленные организациям на срок более 12 месяцев	134	-	-
собственные акции, выкупленные у акционеров	135	-	-
прочие долгосрочные финансовые вложения	136	-	-
Прочие внеоборотные активы	140	-	-
Итого по разделу I	190

АКТИВ	Код стр.	На начало года	На конец года
1	2	3	4
II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ
Запасы	210
в том числе:
сырье, материны и другие аналогичные ценности (10, 15,16)	211
животные на выращивании и откорме (11)	212	-	-
малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (12, 13)	213
затраты в незавершенном производстве (издержках обращения) (20, 21, 23, 29, 30, 36, 44)	214
готовая продукция и товары для перепродажи (40, 41)	215
товары отгруженные (45)	216	-	-
расходы будущих периодов (31)	217		-
Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям (19)	218	-	-
Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты)	220	-	-
в том числе:
покупатели и заказчики (62, 76)	221	-	-
векселя к получению (62)	222	-	-
задолженность дочерних и зависимых обществ (78)	223	-	-
задолженность участников (учредителей) по взносам в уставный капитал (75)	224	-	-
авансы выданные	225	-	-
прочие дебиторы	226	-	-
Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетный даты)	230
в том числе:
покупатели и заказчики (62, 76)	231
векселя к получению (67)	232	-	-
задолженность дочерних и зависимых обществ (78)	233	-	-
задолженность участников (учредителей) по взносам в уставный капитал (75)	234	-	-
авансы выданные (61)	235
прочие дебиторы	236
Краткосрочные финансовые вложения (58, 82)	240
в том числе:
инвестиции в зависимые общества	241	-	-
собственные акции выкупленные у акционеров	242	-	-
прочие краткосрочные финансовые вложения	243
Денежные средства	250
в том числе:
касса (50)	251
расчетные счета (51)	252
валютные счета (52)	253	-	-
прочие денежные средства (55, 56, 57)	254
Прочие оборотные активы	260
Итого по разделу II	290
III. УБЫТКИ
Непокрытые убытки прошлых лет (88)	310	-	-
Убыток отчетного года	320		-
Итого по разделу III	399	-	-
БАЛАНС (сумма строк 190+290+ 390)
ПАССИВ	Код стр.	На начало года	На конец года
1	2	3	4
IV. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ
Уставный капитал (85)	410
Добавочный капитал (87)	420	-	-
Резервный капитал (86)	430	-	-
в том числе:
резервные фонды, образованные в соответствии с законодательством	431	-	-
резервы, образованные в соответствии с учредительными документами	432	-	-
Фонды накопления (88)	440	-	-
Фонд социальной сферы (88)	450	-	-
Целевые финансирование и поступления (96)	460	-	-
Нераспределенная прибыль прошлых лет (88)	470		-
Нераспределенная прибыль отчетного гола	480
Итого по разделу IV	490
V. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ
Заемные средства (92, 95)	510
в том числе:
кредиты банков, подлежащие погашению более чем через 12 месяцев после отчетной даты	511
прочие займы, подлежащие погашению более чем через 12 месяцев после отчетной даты	512	-	-
Прочие долгосрочные пассивы	513	-	-
Итого по разделу V	590
VI. КРАТКОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ
Заемные средства (90,94)	610
в том числе:
кредиты банков, подлежащие погашению в течение 12 месяцев после отчетной паты	611
прочие займы, подлежащие погашению в течение 12 месяцев после отчетной даты	612
Краткосрочная задолженность	620
в том числе:
поставщики и подрядчики (60 76)	621
векселя к уплате (60)	622	-	-
по оплате труда (70)	623
по социальному страхованию и обеспечению (69)	624
задолженность перед дочерними и зависимыми обществами (78)	625	-	-
задолженность перед бюджетом (68)	626
авансы полученные (64)	627
прочие кредиторы	628
Расчеты по дивидендам (75)	630	-	-
Доходы будущих периодов (83)	640	-	-
Фонды потребления (88)	650
Резервы предстоящих расходов и платежей (89)	660	-	-
Прочие краткосрочные пассивы	670		-
Итого по разделу VI	690
БАЛАНС (сумма строк 490 + 590 + 690)	699